Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de mesurer la capacité d’un ménage à rembourser ses dettes.
Il est calculé en fonction du montant des revenus et des charges de l’emprunteur.
Le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33% pour éviter le surendettement. Mais comment faire pour calculer son taux d’endettement facilement en ligne ?
Pourquoi est-il important de connaître son taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est un indicateur qu’il ne faut pas prendre à la légère, car il peut avoir des répercussions importantes sur votre situation financière.
Il est nécessaire de connaître son taux d’endettement pour éviter de tomber dans le surendettement.
Le taux d’endettement correspond au rapport entre les charges financières et le revenu net du foyer.
Il ne doit pas dépasser les 33 %. S’il est supérieur à ce seuil, vous risquez d’être confronté à des difficultés financières si vous souhaitez continuer à rembourser vos dettes.
Vous pouvez calculer votre endettement en divisant le total de vos charges par le montant mensuel de votre salaire net (vos revenus moins vos impôts). Pour obtenir une idée plus précise du montant que vous pouvez emprunter, sachez que les banques accordent généralement un crédit immobilier aux personnes qui disposent d’un taux d’endettement inférieur ou égal à 33 %. Si ce seuil est dépassé, le banquier peut refuser de financer votre projet immobilier.
Il existe cependant quelques techniques permettant de baisser son taux d’endettement, comme par exemple la renonciation aux vacances ou encore la diminution de certains postes de dépenses (crédits renouvelables et autres services divers). Toutefois, il faut savoir que ces astuces ne sont pas toujours acceptées par les banquiers.
Que faire en cas de taux d’endettement élevé ?
En matière de crédit, il est important de faire preuve de prudence.
Il convient d’être vigilant et de ne pas se laisser emporter par l’euphorie en cas d’offre intéressante. Cela peut être dangereux si vous n’êtes pas capable de supporter un taux élevé durant plusieurs années. Un taux d’endettement trop élevé peut avoir des conséquences sur votre situation financière et sur votre santé. Pour pouvoir bénéficier d’un financement intéressant, il est important que le montant des mensualités ne dépasse pas 33% du revenu net mensuel ou 25% du revenu brut mensuel (si vous êtes célibataire). Si vous avez un fort endettement, la banque pourra exiger une assurance-crédit qui coûte cher et qui peut parfois représenter jusqu’à 40 % du montant total à financer. Ce type d’assurance couvre les risques liés à un crédit comme le décès ou l’invalidité totale. Elle permet ainsi au prêteur de récupérer sa créance en cas du décès ou l’invalidité totale du client emprunteur, ce qui constitue une garantie supplétive pour lui permettre d’obtenir son argent sans avoir recours à la justice. En cas de forte augmentation des charges, cette assurance peut entraîner une perte significative des ressources disponibles après remboursement des dettes antiques
Existe-t-il des outils en ligne pour calculer son taux d’endettement ?
L’endettement représente un sujet d’inquiétude pour de nombreuses personnes.
Il faut dire que cette situation peut avoir des conséquences catastrophiques sur la vie de l’emprunteur.
Le taux d’endettement est souvent utilisé comme indicateur de solvabilité. Cet outil permet en effet de savoir si les mensualités du crédit ne sont pas trop importantes par rapport aux revenus réguliers du demandeur. Mais comment calculer son taux d’endettement ? Pour calculer le taux d’endettement, il suffit de prendre en compte les différents revenus et charges fixes qui pèsent sur votre budget. Toutefois, le résultat obtenu n’est pas forcément pertinent, car il est possible que vous ayez déjà des crédits à rembourser ou encore que ceux-ci soient totalement différents (par exemple : un prêt immobilier et un prêt à la consommation). Dans ce cas, le résultat risque de ne pas être très fiable. Par ailleurs, il existe des outils en ligne qui permettent de calculer son taux d’endettement. Ces outils sont généralement gratuits et disponibles sans inscription préalable.
Il suffit simplement de renseigner quelques informations concernant votre situation financière pour connaître les différentes possibilités qui s’offrent à vous afin d’aménager au mieux votre budget.
Comment calculer le taux d'endettement?
Pour conclure, le taux d’endettement est une donnée importante, car il peut vous permettre de savoir si vous êtes en bonne santé financière ou non. Il est donc nécessaire de le calculer et de le contrôler régulièrement. En effet, il faut savoir qu’il ne suffit pas d’avoir un taux d’endettement inférieur à 33%, mais qu’il faut également que ce taux soit cohérent avec votre situation personnelle.
Investissement locatif – Exemple chiffré de Taux d'endettement -Classique vs Différentiel-
